¿Por dónde empiezo mi planificación financiera?

La información es poder

Una de las primeras preguntas cuando uno empieza a darse cuenta que es importante en la vida saber administrar el dinero que tanto cuesta ganar (no olvidemos nunca que el dinero que ganamos es por intercambiar el tiempo que tenemos para vivir), es ¿por dónde empiezo a gestionar correctamente mi dinero?

En la serie de post que iré desarrollando en el blog, os iré contando mi experiencia personal y mi método, por si os puede resultar de ayuda. 

Hoy en día, ya no es necesario pagar por archivos o programas que nos ayuden a llevar nuestras cuentas, si tienes unos pocos conocimientos de Excel y algo de paciencia, puedes llegar a realizar un seguimiento muy válido de tus finanzas personales.

Vamos al lío, para empezar, yo lo que primero recomiendo a amigos y familiares es que es necesario saber en qué punto nos encontramos para poder trazar una buena estrategia a largo plazo. Hoy en día todos hemos escuchado que la información es poder y eso es lo primero que necesitamos.

Mucha gente me dice que saben lo que ganan y lo que gastan, pero no son capaces de decirme su ahorro anual o cuánto han gastado en algunas de las principales partidas de gasto de una persona o familia, por lo que fácilmente, les hago ver que en realidad no saben lo que creen saber.

Herramienta para empezar a organizar los datos

Por ello, en primer lugar, siempre recomiendo, si tienes una cuenta de Gmail, aprovechar las herramientas que Google nos ofrece. Por eso, si abrís una hoja de cálculo dentro de las app de Google y buscáis en plantillas, encontrareis una que a mí me encanta y me apasiona. Esta plantilla se ha convertido en la base de la gestión de mis finanzas.

Lugar de la plantilla de presupuesto anual para controlar ingresos-gastos

Una vez abras el archivo, podrás ponerle el título con el que te sientas más cómodo y después tienes que seguir las instrucciones de la primera pantalla:

Como se indica en la hoja, tienes que poner en la casilla 13 el saldo inicial de tu cuenta corriente desde el momento en el que vayas a empezar a hacer un control y seguimiento de tus ingresos y tus gastos.

Después, en la plantilla de gastos, verás una serie de agrupaciones de gastos y líneas dentro de ellas dónde puedes usar esos mismos o cambiarles el nombre (que tengan coherencia dentro del mismo grupo de gastos) por conceptos que se asemejen a tu gasto.

En la plantilla de ingresos, deberás poner como se indica, todos los ingresos que tengas.

Finalmente, en la última hoja, podrás ver al cierre de cada mes, el saldo del mes (si has ahorrado o no).

¿Cuánto tiempo me lleva hacer este excel?

Como has podido comprobar, el excel ya existe, por lo que solamente tienes que ponerle un título y empezar a trabajar en él. Por mi experiencia, completarlo con los gastos no lleva apenas tiempo, es dedicarle unos minutos cada semana o dos semanas para mirando los importes de tu cuenta bancaria, anotar cada uno de los apuntes, ya sean ingresos o gastos en su casilla correspondiente.

Ventajas de este archivo

La principal de todas, es que como puedes ver, está dividido por meses, así que no dudes en adelantarte y poner y rellenar los gastos e ingresos que seguro sabes que tienes. Entiendo, que el gasto en comida, salir con amigos y familia o combustible no lo sabes de antemano (aunque podrías poner una cifra estimada en cada mes) pero lo que seguro si sabes es tu nómina, el alquiler o hipoteca mensual, factura de móvil, internet, seguro del coche o la casa (en qué mes te cae), etc. Mi consejo es que cada mes que termine lo rellenes en verde y cada vez que te llegue un gasto y lo veas en tu cuenta, lo marques en verde para señalar y puntear que ya está hecho ese gasto o ingreso.

Cuanto más puedas rellenar, más verás tu situación y proyección en la cuarta hoja de resumen del archivo. Si ves que no hay ahorro y el saldo aumenta, tienes un problema serio que tienes que empezar a atajar desde ya mismo. En próximos post te iré ayudando y enseñando los siguientes pasos.

Si quieres saber más....

Si quieres saber más, te dejo el primer post en el que cuento por qué es importante la Planificación Financiera Personal:

https://www.elrincondealvarodiaz.com/2023/11/por-que-la-planificacion-financiera-es-importante.html